原标题:银行留存新办法:理财到期不赎回收益
为了留住客户,银行真的煞费苦心。记者了解到,近日,部分商业银行理财产品被“热烈升级”,到期不赎回,收益仍予。专家表示,理财产品的不断创新,既反映了银行理财的激烈竞争,也反映了银行负债的“巨大压力”。
热升级
一家股票银行最近“热情升级”了一种短期理财产品。该理财产品到期后,客户的本金和投资收益不会自动转入银行存款账户。对于未自愿赎回或未全额赎回的客户,我行已贴心准备了“福利”——,未赎回部分本金可继续享受该理财产品的收益。
以一个投资期90天、近期年化收益率约3.6%的理财产品为例,该行理财经理介绍,持有该产品90天后,如果暂时没有使用理财资金的计划,比如需要10、20天才能使用,那么可以先不赎回,持有期间仍可享受理财收益,而不是按活期存款计息。如果只赎回一部分资金,剩余本金仍可享受理财收益。持有期内可随时实施赎回,资金于第一天到达。
用心增加粘度
理财产品不断创新的背后,除了绩效考核的压力之外,也反映出银行急于增强客户粘性,这与银行债务侧的压力不无关系。
东方金诚金融业务部副总经理李希表示,2020年以来,银行资产方增速加快,负债方支撑需要跟上。“各种期限的银行间存款利率仍处于较高水平,货币市场结构紧张,反映出银行压力。”
从同业存单的规模来看,溥仪标准的研究员刘表示,今年年初,商业银行表现出积极吸纳市场资金的态度,多家银行公布的同业存单发行计划较去年进一步扩大。虽然开存单的成本较高,但银行开存单的积极性并没有减弱,“量”和“价”都在上升。
拓宽资金来源
债务业务是商业银行最基本的业务之一,是资金的主要来源。银监会副主席梁涛透露,截至2020年底,银行业金融机构总资产达到319.7万亿元,同比增长10.1%;负债总额293.1万亿元,同比增长10.2%。
李希认为,银行应该拓宽资金来源,比如发行大额存单、银行间存单、金融债券和其他活跃的债务工具。还应加强债务成本的管理和控制,从服务侧和产品侧增强竞争力,增强客户粘性,提高存款精细化和差异化定价能力。
此外,银行还可以加强主动债务工具的创新,通过对不同客户、不同期限、不同产品的负债进行差别定价来调整债务结构比例;灵活的利率定价机制,按户、按期限、按额度确定存款利率,丰富存款产品;顺应资金网上支付、移动支付趋势,通过结算、交易、代理、流动等方式促进低成本资金沉淀。
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