借力金融科技小贷公司加快业务转型
近几年,小贷行业传统的市场空间越来越小,客户竞争越发激烈,加之银行的业务下沉和消费金融的崛起等,给小贷业务带来严峻挑战已成不争事实。今年以来,我国小贷公司行业的经营逐渐回暖。官方统计数据显示,分季度来看,我国小贷公司贷款余额在经历了一年多的下滑之后,于今年开始重现上升趋势相较于2016年年底,全国小贷公司前三季度共增加贷款约409亿元。
有业内人士指出,随着互联网技术发展浪潮的推进,小贷行业通过借力大数据、人工智能等金融科技,其发展转型已成必然。小贷公司在总体机构数量减少的情况下,贷款余额却逐步走高,这与小贷公司加大对互联网技术的应用、发展数字金融不无关系。
贷款余额渐增,经营开始回暖
中国人民银行日前公布的2017年小额贷款公司三季度统计数据报告显示,截至2017年9月末,全国共有小额贷款公司8610家,贷款余额9704.16亿元。
从小贷公司的机构数量来看,据已公布的31个省市数据,我国小贷公司数量仍呈缩减态势,相较2016年末减少了63家。截至今年9月末,江苏省、辽宁省、吉林省3个省份的小贷公司数量位列前三,分别为629家、551家和537家,3个省机构数量约占全国总结构数量的20%。分地区来看,东部、中部、西部地区的小贷公司数量分别为3239家、2433家和2938家。
值得一提的是,小贷公司机构数量虽在降低,但今年以来小贷公司的贷款余额却实现了连续三季度的回升,截至2017年9月末,小贷公司贷款余额总规模逼近万亿元。分区域来看,重庆市、江苏省、广东省3个地区的贷款余额位列前三,分别为1285亿元、939亿元和913亿元。和去年三季度同期相比,广东、重庆两个地区贷款余额增长分别约为35.4%和34.6%。
可以看出,小贷机构数量在减少,贷款余额却逐渐增长。有业内人士指出,这与小贷公司加大对互联网技术的应用有一定关系。中国农业大学经济管理学院金融系教授何广文表示,从目前看,小贷公司在发展过程中的转型已成为必然。传统的风险维度已难以覆盖当前信息碎片化、充分化的特点,原有单一、传统的放贷经营模式在当前的互联网时代已走到了尽头。向数字金融发力,成为小贷公司转型的方向之一。
注入互联网思维,加快业务转型
“转型是小贷行业必经之路,也是互联网驱动的必然结果。”佐力科创小额贷款股份有限公司副董事长杨晟日前公开表示,一方面,市场需求在不断转变,客户也不再满足传统的金融业务,需求越发多元化;另一方面,随着互联网技术的推动与发展,我国的金融创新也已渗透到了经济的各个领域,无论是传统银行,还是非银行新兴金融机构,都在纷纷转型。
从小贷公司已有的发展经验看,传统小贷多依靠于属地发展,随着大量商业场景的互联网化、交易的渠道化和电商化,传统小贷公司在公司客户挖掘、数据分析和信息采集方面的劣势逐渐显现。因此,浙江理想小额贷款公司总经理唐新民认为,小贷公司将数字金融技术应用好,用包容、开放的心态去拥抱互联网、新经济,将给小贷公司带来重要的业务发展机遇。
事实上,凭借互联网技术和大数据等多重优势,可以有效降低获客成本、增加新的利润空间、预判金融风险。记者了解到,充分利用数据技术实现业务创新已成为多家小贷公司进行业务转型的途径。比如,传统小贷公司开始积极利用数字技术来进行业务创新,在获客、信息采集、发放贷款等多方面提高业务效率,降低成本。此外,互联网小贷公司的兴起,如部分上市公司抓紧布局互联网小贷业务,也给小额信贷带来了发展新机。
就传统小贷公司业务创新来看,如理想小贷、佐力小贷等公司已开始充分利用大数据技术,逐步向科技金融转型。据介绍,佐力小贷通过借力数字金融,致力于搭建综合化的互联网金融平台,在这个综合性平台上,客户可以实现借款消费、多方交易,从而满足个人用户和企业用户的金融需求,低成本、高效率为企业商户提供服务。
融合互通互助,践行普惠金融
金融最终的落脚点是服务实体经济。唐新民坦言,小贷公司已成为我国金融体系中一个不可或缺的重要组成部分,可以渗透到国民经济的底层,服务于金融“最后一公里”,是普惠金融真正的实践者、践行者。
近几年,小贷行业传统的市场空间越来越小,客户竞争越发激烈,加之银行的业务下沉和消费金融的崛起等,给小贷业务带来严峻挑战已成不争事实。在唐新民看来,5万元到30万元的小微贷款是一片蓝海,正等着传统小贷公司应用互联网技术去开拓。
何广文表示,小贷公司利用互联网技术,需要基于数据构建业务流程、风险控制模型,但目前来讲,对于传统小贷公司而言,缺乏高质量的数据来源和技术开发条件。因此,小贷业务的转型需要开放和合作。
中国小微信贷产业发展研究会主席嵇少峰也表示,小贷行业需要和其他机构互通互助,跨界合作,不单单是找一个合作机构,而是需要找到一个集合场景、数据、风控到资金的整体解决方案。
但也有业内人士认为,虽然运用互联网思维发展小贷是发展趋势,但同时,回归本质、不忘初心很重要,即抓住普惠金融市场。何广文坦言,无论城市还是农村,对市场金融需求的满足程度仍然较低,小微金融业务仍有巨大的市场空间。
对此,杨晟建议,小贷公司在转型的道路上,要继续延续小而分散的理念,在核心业务的基础上,对技术、业务、风控等领域作出更多探索,广泛利用客户资源、反欺诈、第三方支付平台等,不断完善系统,优化平台功能,更高效地为小微企业、个体工商户以及个人消费者提供金融服务,真正发挥小贷公司的力量,践行普惠金融。
热点推荐
- · 看看在黑暗中发光的三菱Evo汽车
Dip Your Car进行了一项实验,将三菱Evo转变为夜光汽车,其结果发布在同名的YouTube频道上。事实证明,将荧光漆涂在具有光亮层的身体上并
- · Memoji现在可以在最新的苹果iOS 1...
我认为这是我们只能与Emojis聊天的时候了,您的朋友仍然会理解您要说的话。如今,随着疯狂的表情符号数量的增加,您可以从表情符号选项卡中
- · 联想使用高通Snapdragon 865制造...
根据在weibo com上发布的图像,看来联想可能会推出自己的游戏智能手机,该智能手机将配备高通公司的顶级Snapdragon 865芯片组。此外,发布
- · 新消息确认荣耀X50Pro5G智能手机的...
昨天,realme宣布将在线发布 realme X50 Pro 5G。但很明显,该公司无意放弃这种戏弄,最新消息证实该智能手机的显示屏将具有90Hz的刷新
- · 在2020年亚马逊Prime Day期间可获...
亚马逊2020年Prime Day为各种耳机带来了很多优惠,包括索尼的新型WH-1000XM4无线耳挂式耳机,该耳机具有市场上最好的噪音消除功能。这套特
- · 索尼最好的降噪耳机在Prime Day上...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。2020年黄金日的第二天也是最后一天,但接下来的几个小时仍
- · Spotify现在拥有自己的iOS 14小部件
自iOS 14发布以来的几周内,越来越多的应用程序在增加新功能,以利用Apple最新更新中的功能。现在,Spotify也加入了。今天,领先的订阅音
- · 苹果TV应用程序出现在Sony的一些最...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。苹果的Apple TV应用程序首次进入了Android TV。索尼宣布
- · 宏G支持G-Sync的27英寸4K 144Hz游...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。宏A在亚马逊上的27英寸4K Predator游戏显示器的闪电交易持
- · 谷歌Glass正在添加Meet 以便远程...
您可能已经有一段时间没有考虑过Google Glass了,但其抬头显示器的企业版却有了一个巧妙的新技巧:它将能够使用Google Meet(以前称为Hang
- · 贝尔金的首批MagSafe产品是外观精...
苹果公司新的MagSafe配件生态系统还没有建立一天,但是Belkin已经开始使用新的使用磁性充电系统的充电配件,并推出了新的BoostCharge Pro
- · 谷歌的新手势系统将可用于所有Pixel设备
除了触摸屏幕或按下按钮外,我们还有许多其他方式可以与智能手机进行交互。借助最新的Google Pixel 4 系列的Motion Sense ,我们可以
- · 华为于2020年推出其6nm麒麟820 5G芯片
华为最近宣布,他们可能会推出新的麒麟820 5G芯片组,该芯片组将在2020年2月24日晚上9点举行的在线会议上揭晓。根据gizchina com的声明,
- · 华为将开发一款具有多达8个摄像头...
最近花姐发现有诸多的小伙伴们对于华为将开发一款具有多达8个摄像头传感器的智能手机吗这个问题都颇为感兴趣的,大家也都想要及时了解到华
- · 配备64MP AI Quad相机的荣耀6系...
realme在其官方网站上发布了一张图片,其中提到realme 6系列(包括realme 6以及Pro变体)将于2020年3月5日发布。虽然关于上述智能手机的完
- · 未来的智能手机会使用用户可更换的...
根据fd nl上的一份报告,看来欧盟正在制定一项提案,要求智能手机具有用户可更换的电池。这是由于以下事实:用户通常将旧的智能手机换成较
- · FlyPods 3是HONOR为您呈现的全新...
除了HONOR View 30 Pro 和HONOR 9X Pro,HONOR在巴塞罗那举行的发布会上也给我们带来了另一个惊喜。该公司已经宣布了名为HONOR FlyP
- · LG推出V60 ThinQ 5G智能手机和改...
大约两周前,我们得到了LG即将推出的旗舰智能手机的渲染图 ,暗示了其内部外观。好吧,渲染似乎很准确。LG正式发布了V60 ThinkQ 5G,已
- · 据说苹果的2020年WWDC将举行 传闻...
由于使用了COVID-19病毒,该疾病已成功地减慢了速度,并取消了大多数事件。最近的一次是2020年世界移动通信大会,也有谣言说东京奥运会也将
- · 三星为下一代智能手机推出12GB LPDDR4X DRAM
三星宣布将发布其用于下一代智能手机的新型12GB LPDDR4X DRAM,该芯片旨在用于未来的手机。我们可以预计,今年新的12GB LPDDR4X DRAM将