股票按揭利率挂钩LPR即将生效 房贷家庭压力略有减轻

2020-12-28 14:31:00　来源：证券日报

原标题：股票抵押贷款利率挂钩LPR即将生效。房贷家庭很高兴“压力略有减轻”

随着12月21日新贷款市场报价利率的发布，今年LPR的变化曲线已经充分展现在市场面前。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据，2020年12月21日贷款市场的报价利率，一年期LPR为3.85%，五年期LPR为4.65%。到目前为止，两个期限品种的价格已经连续八个月保持不变。

回顾今年LPR的变化，1月20日发布的LPR行情显示，LPR一年为4.15%，LPR五年以上为4.80%；今年2月，LPR的报价曾一度下调。一年期LPR股市下跌10个基点至4.05%，五年期LPR股市下跌5个基点至4.75%；维持2月份报价在3月份不变；4月，再次降价。一年期LPR下跌20个基点至3.85%，五年期LPR下跌10个基点至4.65%。此后价格一直在横盘。一般来说，一年期LPR的报价在一年内两次下调30个基点，五年期以上LPR的报价两次下调15个基点。

LPR行情的变化不仅影响了市场的视线，也关系到“房贷族”的钱袋子。LPR报价改革后，根据央行通知，现有商品房贷款的“抵押家庭”需要在今年3月1日至8月底的LPR和固定利率之间进行选择。央行2020年第三季度发布的货币政策执行报告显示，截至8月底，存量贷款定价基准转换进度已达到92.4%。其中，现有个人抵押贷款转换进度为99%，转换后的现有贷款有91%转换为参考LPR定价。

应该指出的是，个人抵押贷款向LPR的转换不会立即生效。记者致电中国建设银行客服了解到，折算生效时，需要参考借款合同约定的“利率调整日”，即重新定价日。目前，银行主要有两个重新定价日期，一个是贷款发放日期，另一个是1月1日。也就是说，如果重新定价日为6月1日，则明年6月以后的贷款利率将根据5月份最新的LPR报价上调，并从1月到5月继续按照原利率执行。然而，对于重新定价日期为1月1日的“抵押贷款家庭”，由于大多数现有抵押贷款的定价周期为一年，因此今年12月的LPR报价与他们明年全年的月付款相关。

2018年在郑州买房的陆晓晓告诉记者，她的重新定价日期选在1月1日，所以她会从下个月开始按照新的定价开始还贷。她之前的贷款利率为4.9%，上涨15%，至5.635%。完成LPR转换后，根据其贷款银行中国建设银行应用程序上显示的定价基准，是LPR加83.5个基点。根据LPR 12月21日公布的4.65%的数据，她明年全年的贷款利率为5.485%，比之前的利率低15个基点。“虽然基准利率比别人高4.9%，但比之前的利率低，每月还款压力也减轻了一点。”陆晓晓说。

不仅老“房贷族”关心LPR行情，LPR改革后的新“房贷族”也一直关心LPR行情走势。去年9月发放贷款的琦琦就是其中之一。琦琦告诉记者，她的贷款利率是根据LPR定价的，她的贷款定价基准是LPR加55个基点。根据贷款时LPR的最新报价，她的贷款利率为5.2%。琦琦说：“现在我每个月1号到20号都会准时看LPR报价。虽然最近几个月没有下调，但我坚信未来还是会有下调的趋势。”

此外，记者从多家银行了解到，新增贷款利率均为LPR加55个基点。

至于后期LPR行情走势，《四川金融证券研究报告》认为，近期召开的中央经济工作会议定下了基调，“明年宏观政策要保持连续性、稳定性和可持续性”。目前国内经济呈现“V型”趋势，但外部不确定性依然存在，MLF利率调整的可能性较小。银行平均边际资本成本的上行压力有望在年底得到缓解，LPR报价有望保持稳定。

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