您现在的位置是:首页 > 企业新闻 >
保险科技彰显价值 开启保险行业新纪元
从渠道变革、场景创造,再到科技重构,保险科技改变了传统保险行业的认知,催生了新的保险需求、重塑了保险价值链、孕育了保险生态系统。保险科技的未来,属于既积极拥抱监管,又具有先发优势,并占据技术和场景高地的公司。
他提到,近20年的互联网保险经历了从最初的“渠道变革”到“场景创造”,再到今天的“科技重构”的演进历程。可以说,保险科技的发展深刻改变了行业的面貌。
近日,保监会副主席梁涛针对金融科技的观点引起了行业广泛关注。
从互联网保险到保险科技,保险业与科技的融合不断深入。当大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等技术渗透到保险之后,一方面,保险公司们开始用科技武装自己,强调科技赋能,另一方面,以BATJ为代表的互联网企业们加速布局保险市场,抢占金融科技的新风口。
在科技驱动下,保险业的发展进入了新阶段。梁涛在发言中也提到,保险科技的运用,改善了保险消费者体验,提高了保险普惠水平,拓展了保险的深度和广度。但在带来机遇的同时,也需要关注潜在的寡头垄断风险。
从产业链来看,部分平台依托用户、流量优势形成的市场地位,在与金融机构合作中处于强势,抢占了金融服务内容和服务模式的话语权,金融机构沦为牌照提供方,极易造成金融风险脱离监管视野,形成外溢效应。
保险科技时代来临
防范风险将是相当长一段时间内金融工作的重中之重。保险科技的未来,必然属于既积极拥抱监管,又具有先发优势,并占据技术和场景高地的公司。
回顾金融科技的发展,从P2P到现金贷,互金企业野蛮生长的时代已远去,监管的脚步在加快。展望未来,
依赖于庞大的互联网人口、完善的移动互联设施以及发达的网上生态系统,中国企业在金融科技领域不仅实现了弯道超车,还愈发显示出领跑之势。近日,国际知名金融科技投资公司H2 Ventures与国际专业会计师事务所毕马威联合发布《2017年全球金融科技公司百强》(Fintech100)报告,前10大金融科技公司中,中国公司占据5席,并一举包揽前三甲。
蚂蚁金服作为世界最大的第三方支付平台占据榜首,众安凭借领先的保险科技生态系统,以及高速增长的业务发展,连续三年跻身前五强,也是榜中唯一一家连续三年入选的中国保险科技企业。此外,陆金所、京东金融、融360等中国金融科技企业也位列前50。
从全球范围看,今年共有Oscar、Clover Health、League等12家保险公司入选Fintech100,仅次于借贷和支付行业。此外,来自奥纬咨询的统计显示,2016年保险科技领域的投资总额高达17亿美元,自2014年以来,该领域交易量和交易额增长接近一倍。这都预示着保险科技的时代正在到来。
科技彰显价值,保险未来已来
保险科技的兴起改变了传统保险行业的认知,催生了新的保险需求、重塑了保险价值链、孕育了保险生态系统。
从需求端来看,保险科技能够满足人们日益增长的保障需求。
在互联网时代,人们的需求由线下向线上迁移,进而产生新的保障需求。网购、移动支付、共享出行等新商业模式出现,带给保险业的是一片新的蓝海。而大数据等技术的深度应用,使以往不可保的风险变为了可保风险。比如,网络购物场景下的退货运费险,以平均几毛钱的保费,弥补用户因退换货产生的运费损失,实现了传统保险的定价逻辑下不可能完成的任务。再如,最近比较热门的健康险,依托互联网技术,从保额、保费、保障责任及免赔额等度进行优化,使得消费者能够以较低的保费享受不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段的医疗保障。
从供给端来看,保险科技重塑了保险价值链。
前沿技术从产品设计、定价、销售、理赔等环节切入,进一步提质增效降成本,并从根本上改善客户体验。云计算可以帮助保险行业搭建更加完善的互动平台和数据管理中心;物联网能够连接保险行业的信息化系统和用户终端设备;大数据可以实现更高级的数据分析和价值挖掘;人工智能将促使保险行业90%的工作实现部分甚至全部数字化;区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。以众安为例,每周能发布500个新产品,新产品从设计到上线只需5至10天,双十一期间实现3.2万笔/秒的保单处理速度,这背后正是科技能力保驾护航。
从生态链来看,保险科技打造了生态系统性的解决方案。
保险从单一的产品属性向金融工具延伸,它能够解决场景的问题,实现体验式的服务。未来,保险还将从场景化保险向平台化保险和生态化的保险发展,拥有强大技术能力的保险公司将向其他保险公司、金融服务公司甚至非金融服务公司输出技术能力,为用户提供一种无缝衔接的生态解决方案。
基于五大前沿科技,保险行业将迎来全面效率提升、深层价值挖掘、生态外延扩展的新时代。据奥纬咨询预计,至2021年,中国保险科技市场总规模有望达到1.4万亿元。
保险科技三部曲:完善、升级、创新
前沿科技在保险行业的应用将分为三个领域——“完善”、“升级”以及“创新”。
然而,科技在保险行业中的演进并非一蹴而就。奥纬咨询和众安联合发布的《科技彰显价值,保险未来已来》报告指出,
首先,由于保险公司的大部分价值链均有内部覆盖,保险科技的应用可以明显改善其业务和运营模式,包括市场定价、收益管理、速度竞争、提高洞察力和自动化在内的改善都已经在保险行业中产生影响。例如英国汽车保险行业中,Admiral及Hastings等积极运用保险科技的企业,就实现了远低于行业平均水平的综合成本率。
其次,保险科技的应用将改变保险行业对于产品和服务的思考方式,包括核心保险产品、与保险相关的超额价值产品、其他超额价值产品和理赔处理服务,都迎来技术性升级的契机,升级后的产品和服务将通过价值主张的延伸和增值服务,彻底改变客户体验。
目前主要有三个层面的创新,分别是生态系统整合、单一险种理念和自我监管保险。
最后,保险科技所积累的数据、客户等资产,将引导保险行业的业务模式创新,以众安保险在中国电商生态中,创造退货险这样基于互联网服务场景的保险业务创新为例,未来类似的将保险植入到某一个生态系统的创新将越来越多。
保险科技的三个不同应用领域取决于保险行业在应用科技上不同成熟阶段,“创新”领域显然是最具颠覆性和最先进的,而“改善”和“升级”则更加直接、快速,也更容易实现。
热点推荐
- · 看看在黑暗中发光的三菱Evo汽车
Dip Your Car进行了一项实验,将三菱Evo转变为夜光汽车,其结果发布在同名的YouTube频道上。事实证明,将荧光漆涂在具有光亮层的身体上并
- · Memoji现在可以在最新的苹果iOS 1...
我认为这是我们只能与Emojis聊天的时候了,您的朋友仍然会理解您要说的话。如今,随着疯狂的表情符号数量的增加,您可以从表情符号选项卡中
- · 联想使用高通Snapdragon 865制造...
根据在weibo com上发布的图像,看来联想可能会推出自己的游戏智能手机,该智能手机将配备高通公司的顶级Snapdragon 865芯片组。此外,发布
- · 新消息确认荣耀X50Pro5G智能手机的...
昨天,realme宣布将在线发布 realme X50 Pro 5G。但很明显,该公司无意放弃这种戏弄,最新消息证实该智能手机的显示屏将具有90Hz的刷新
- · 谷歌Pixel5XL原型设计的泄漏渲染看...
如果相信消息来源,谷歌似乎已经开始开发下一代Pixel智能手机。当然,有关Pixel 5的传言还为时过早,但这次我们确实在这方面有一些消息。
- · 苹果希望为其5G iPhone使用内部设...
在日历达到2020年之前,已经很明显,今年将是5G设备的一年。许多公司都从其他制造商那里购买了用于智能手机的5G天线,但是苹果似乎并不打算
- · 泄漏的渲染图表明三星正在开发Gala...
三星Unpacked 2020大会上的一大亮点可能让那些喜欢高端旗舰产品的人流口水,但三星为智能手机市场的其他细分市场提供了充足的保护。如果可
- · 在2020年亚马逊Prime Day期间可获...
亚马逊2020年Prime Day为各种耳机带来了很多优惠,包括索尼的新型WH-1000XM4无线耳挂式耳机,该耳机具有市场上最好的噪音消除功能。这套特
- · 索尼最好的降噪耳机在Prime Day上...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。2020年黄金日的第二天也是最后一天,但接下来的几个小时仍
- · Spotify现在拥有自己的iOS 14小部件
自iOS 14发布以来的几周内,越来越多的应用程序在增加新功能,以利用Apple最新更新中的功能。现在,Spotify也加入了。今天,领先的订阅音
- · 苹果TV应用程序出现在Sony的一些最...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。苹果的Apple TV应用程序首次进入了Android TV。索尼宣布
- · 宏G支持G-Sync的27英寸4K 144Hz游...
如果您从Verge链接购买商品,Vox Media可能会赚取佣金。请参阅我们的道德声明。宏A在亚马逊上的27英寸4K Predator游戏显示器的闪电交易持
- · 谷歌Glass正在添加Meet 以便远程...
您可能已经有一段时间没有考虑过Google Glass了,但其抬头显示器的企业版却有了一个巧妙的新技巧:它将能够使用Google Meet(以前称为Hang
- · 贝尔金的首批MagSafe产品是外观精...
苹果公司新的MagSafe配件生态系统还没有建立一天,但是Belkin已经开始使用新的使用磁性充电系统的充电配件,并推出了新的BoostCharge Pro
- · 谷歌的新手势系统将可用于所有Pixel设备
除了触摸屏幕或按下按钮外,我们还有许多其他方式可以与智能手机进行交互。借助最新的Google Pixel 4 系列的Motion Sense ,我们可以
- · 华为于2020年推出其6nm麒麟820 5G芯片
华为最近宣布,他们可能会推出新的麒麟820 5G芯片组,该芯片组将在2020年2月24日晚上9点举行的在线会议上揭晓。根据gizchina com的声明,
- · 华为将开发一款具有多达8个摄像头...
最近花姐发现有诸多的小伙伴们对于华为将开发一款具有多达8个摄像头传感器的智能手机吗这个问题都颇为感兴趣的,大家也都想要及时了解到华
- · 配备64MP AI Quad相机的荣耀6系...
realme在其官方网站上发布了一张图片,其中提到realme 6系列(包括realme 6以及Pro变体)将于2020年3月5日发布。虽然关于上述智能手机的完
- · 未来的智能手机会使用用户可更换的...
根据fd nl上的一份报告,看来欧盟正在制定一项提案,要求智能手机具有用户可更换的电池。这是由于以下事实:用户通常将旧的智能手机换成较
- · FlyPods 3是HONOR为您呈现的全新...
除了HONOR View 30 Pro 和HONOR 9X Pro,HONOR在巴塞罗那举行的发布会上也给我们带来了另一个惊喜。该公司已经宣布了名为HONOR FlyP
点击排行
- · 谷歌Pixel5XL原型设计的泄漏渲染看...
如果相信消息来源,谷歌似乎已经开始开发下一代Pixel智能手机。当然,有关Pixel 5的传言还为时过早,但这次我们确实在这方面有一些消息。
- · 保险科技彰显价值 开启保险行业新纪元
从渠道变革、场景创造,再到科技重构,保险科技改变了传统保险行业的认知,催生了新的保险需求、重塑了保险价值链、孕育了保险生态系统。保
- · 比特币狂飙十几倍 核心推手或是日...
[ 亿欧导读 ] 全球最大比特币交易平台日本bitFlyer CEO称,平台上有多达75%的投机客购买衍生品,动用杠杆高达15倍;以日元交易的比特币
- · 多家上市公司退出筹备民营银行热情...
民营银行的申报热情有所降温。近日,亚宝药业发布公告称,全体拟出资人商议决定终止筹建山西同昌银行的相关工作,并因此被媒体质疑。为此,
- · 互联网上奇葩险种频现假保单屡禁不绝
有些流量平台假借保险之名非法集资,或撒出高额回报的诱饵,或伪造保单,骗取消费者资金。这些平台并不具备保险代理资格,按规定只能为保险
- · 移动互联网时代价值创造的8大变化...
【编者按】本文为肖风的公开演讲速记,肖风系中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事、民生人寿保险股份有限公司副董事长、万向信托有限公