车险综合改革后 让消费者受益1000多亿 车险“双11”又

原标题：车险全面改革后，让消费者受益1000多亿。车险“双11”又打八折了

中国保险监督管理委员会9月19日发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》已经实施一个多月了。在此期间，消费者和车主是否感受到了实实在在的利益？对此，记者调查了几家财产保险公司和几位车主。

据记者采访，虽然车险综合改革以来车主保费有所上涨，但很多车主普遍感觉保费下降，监管部门披露的数据也显示，行业平均保费下降了27%。从行业角度，泰康在线副总裁左卫东向记者预测，车险全面改革后，车险市场保费规模将下降，1000亿元保费的下调将惠及消费者。

值得注意的是，随着近期“双11”的到来，很多财险公司在全面改革后继续对车险保费进行贴现。根据记者在支付宝等保险渠道上的发现，很多财产意外险公司在“参考报价”的基础上提供20%-9%不等的折扣。同时，一些保险公司提供驾驶、道路救援、检查和安全监控等服务。

增加保险，降低价格，提高质量

记者在进行的调查显示，很多保险公司表示，车险全面改革后，车险平均保费有不同程度的下降，但保险责任也相应增加。总体而言，消费车险综合改革实现了“增保、降价、提质”。

阳光财险相关负责人告诉记者，车险全面改革带来了车险平均保费大幅下降，保险责任增加，意味着消费者用更少的钱获得了更多的保障。

泰康在线CEO刘大伟告诉记者，车险综合改革是银监会在充分调研、充分酝酿、充分共识的前提下出台并实施的。此次改革的重点是充分保护消费者利益，通过增加保险、降低价格和提高质量来惠及消费者。

平安财险相关负责人也对记者表示，从车主的角度来看，车险综合改革彻底贯彻了以消费者为中心的理念，紧紧围绕“保护消费者权益”这一核心目标，更好、更大程度地惠及普通百姓，有效服务民生。

泰康在线副总裁左卫东也表示，全面改革后，车险市场的保费规模有所下降，1000亿保费的下调意味着利润给了消费者。从成本结构来看，对于保险公司来说，此次改革的直接结果是赔付率的提高和费用率的下降，改变了车险的成本结构。这就要求保险公司放弃粗放经营，风险更强。识别能力，针对不同风险的客户进行差异化定价；第二，提高内部管理效率，降低管理成本。

车主到底是什么感受？

保险公司普遍报告保费大幅下降。车主的真实感受呢？

山西车主卢先生最近在众安官网上为自己的车投保众安新车险时，显示保费为1944.25元，比上年报价的2352.6元低408.35元和17.3%，即保费降低20%。同时，这项车险服务还为机动车道路救援、代检等增值服务增加了特殊条款。

贾先生是财产保险公司的老客户了。由于他良好的驾驶习惯，他在过去的一年里没有脱离危险。保费从去年的4150元下降到今年的3171元，保费下降了abo

也有不少车主告诉记者，保险费有不同程度的下降。但也有车主表示，他们投保的车险今年突然上涨了25%，但车险的增值服务并没有多大变化。对此，保险公司有人认为，根据保单，保险公司可以充分利用自身定价系数中的定价差异，保险公司在计算保费时根据投保人的标的给出不同的风险判断，然后给出不同的独立贴现系数。所以也有车主保费上涨的。

从行业平均水平来看，中国保监会副主席梁涛近日在2020北方论文论坛上表示，自9月19日实施汽车综合保险改革以来，汽车平均保费下降27%，商业第三方责任保险平均覆盖面从91万元增加到125万元。

引人注目的是，近期车险全面改革叠加在“双11”推广活动上。全面改革后，许多财产保险公司继续对汽车保险费进行贴现。记者在支付宝等保险渠道发现，近期不少财险公司在“参考报价”的基础上，以20%-10%不等的不同折扣出售车险。同时，为了吸引车主，保险公司还提供驾驶、道路救援、检查、车辆安全监控等增值服务。

比如支付宝保险渠道，某款车型大型领先保险公司的参考价是3466.50元，“双11”期间的价格是2954.41元，打九五折。保险公司还提供7次道路救援服务。送检验服务一次；另一家同型号财产保险公司的参考价为2475元，折扣价为2191元，折扣为8.8%。虽然优惠幅度较小，但保险公司在提供7次道路救援和1次检查的基础上，还提供1次驾驶服务和1次车辆安全检查。

车险增值服务升级

无论是监管机构披露的数据，还是记者的调查，都显示出行业内的平均车保费有所下降。车主很关心保费下降的背后是否也降低了保险责任和服务水平。据记者了解，在保费普遍下调后，保险公司并没有减少保险责任和增值服务，而是在购买车险后提高了保险覆盖面。

刘大伟表示，通过这次全面改革，不仅保险覆盖面更加充分，而且鼓励保险公司通过对不同风险客户的差异化定价，更好地服务消费者。另外，通过奖优罚劣的机制，鼓励车主安全驾驶。车险全面改革后，一方面用户享受的保障会更加充分；另一方面，安全驾驶、风险较低的客户可以获得更多的利益。

平安财险相关负责人也对记者表示，从服务角度看，此次改革丰富了商业车险产品，推出了包括代检、道路救援、行车服务、安全检查等车险增值服务的示范条款，为消费者提供了更加规范、丰富的车险服务。车险是与消费者利益密切相关的产品。随着客户需求的不断变化和科技的不断创新，行业在产品和服务上的创新迫在眉睫。车险综合改革将推动保险公司依托车联网、自动驾驶等新技术的应用，开发满足客户需求、惠及车主的产品和服务。

左卫东还表示，通过近几年的收费改革，车险市场呈现出多重变化：一是车主的保险意识增强，覆盖面扩大；二是保障范围越来越广，保障费用稳定下降；三是逐步建立奖优罚劣机制，鼓励客户安全驾驶。

中安保险相关负责人告诉记者，此次车险改革的条款和范围都在车主日常使用场景范围内，与车主使用场景的相关性非常高。车险改革后，整体定价会更加客观科学，更适合用户的驾驶习惯。对于长期保持良好驾驶行为的客户，保费会下降更多。建议车主养成良好的驾驶习惯，安全出行。

阳光财险相关负责人告诉记者，考虑到目前居民生活水平的提高、用车频率的提高、城乡一体化补偿标准的提高，建议车险保险拓展选择更多的保障责任，比如之前未投保商业保险的消费者，可以考虑多投保一种商业保险；以前投保过责任保险较低责任限额的消费者，可考虑提高限额；之前只投保一种“三人险”的消费者可以考虑增加车损险。

一家保险公司的负责人也告诉记者，从目前消费者的反应来看，车主对全面改革的关注和热情比行业内的紧张气氛更加平静。这种对比与车险产品和服务的经营实体差别不大，保险公司与车主的沟通互动有限，车主对保险产品的认知有限有关。综合改革后，大部分消费者在收到单条报价后直观感受到了优惠保费，愿意选择更多的险种和更高的保险覆盖范围，以保证自己的行车安全。还有一部分消费者车险价格上涨，他们会选择接受或者改变保险模式来调整保险方案。