银行留住客户的新举措:理财到期不赎回收益 从而拓宽资金

2021-01-28 14:57:00　来源：中国证券报-中证网

原标题：银行留存新办法：理财到期不赎回收益

为了留住客户，银行真的煞费苦心。记者了解到，近日，部分商业银行理财产品被“热烈升级”，到期不赎回，收益仍予。专家表示，理财产品的不断创新，既反映了银行理财的激烈竞争，也反映了银行负债的“巨大压力”。

热升级

一家股票银行最近“热情升级”了一种短期理财产品。该理财产品到期后，客户的本金和投资收益不会自动转入银行存款账户。对于未自愿赎回或未全额赎回的客户，我行已贴心准备了“福利”——，未赎回部分本金可继续享受该理财产品的收益。

以一个投资期90天、近期年化收益率约3.6%的理财产品为例，该行理财经理介绍，持有该产品90天后，如果暂时没有使用理财资金的计划，比如需要10、20天才能使用，那么可以先不赎回，持有期间仍可享受理财收益，而不是按活期存款计息。如果只赎回一部分资金，剩余本金仍可享受理财收益。持有期内可随时实施赎回，资金于第一天到达。

用心增加粘度

理财产品不断创新的背后，除了绩效考核的压力之外，也反映出银行急于增强客户粘性，这与银行债务侧的压力不无关系。

东方金诚金融业务部副总经理李希表示，2020年以来，银行资产方增速加快，负债方支撑需要跟上。“各种期限的银行间存款利率仍处于较高水平，货币市场结构紧张，反映出银行压力。”

从同业存单的规模来看，溥仪标准的研究员刘表示，今年年初，商业银行表现出积极吸纳市场资金的态度，多家银行公布的同业存单发行计划较去年进一步扩大。虽然开存单的成本较高，但银行开存单的积极性并没有减弱，“量”和“价”都在上升。

拓宽资金来源

债务业务是商业银行最基本的业务之一，是资金的主要来源。银监会副主席梁涛透露，截至2020年底，银行业金融机构总资产达到319.7万亿元，同比增长10.1%；负债总额293.1万亿元，同比增长10.2%。

李希认为，银行应该拓宽资金来源，比如发行大额存单、银行间存单、金融债券和其他活跃的债务工具。还应加强债务成本的管理和控制，从服务侧和产品侧增强竞争力，增强客户粘性，提高存款精细化和差异化定价能力。

此外，银行还可以加强主动债务工具的创新，通过对不同客户、不同期限、不同产品的负债进行差别定价来调整债务结构比例；灵活的利率定价机制，按户、按期限、按额度确定存款利率，丰富存款产品；顺应资金网上支付、移动支付趋势，通过结算、交易、代理、流动等方式促进低成本资金沉淀。

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