北京文化5亿元贷款逾期“郑爽事件”波及兴业银行、华夏银
原标题:“郑爽事件”影响银行文化和金融。“路径”不好。来源:今日北京商业
逾期5亿元银行贷款的北京京西文化旅游有限公司,将兴业银行带入舆论漩涡。这背后,因为踩雷的“郑爽事件”,京华文化对即将播出的剧的投资怕被封杀,财务困境“加剧”,引起社会广泛关注。记者注意到,自2019年下半年以来,北京文化向兴业银行、华夏银行、民生银行等银行集中申请贷款,但许多贷款随后申请延期。随着北京文化的调查,影视圈的风头已经蔓延到金融界,也为银行更好地发展文化金融敲响了警钟。
5亿元贷款逾期
针对北京文化5亿元贷款逾期的最新进展,兴业银行北京分行1月27日回应记者称,经分行与北京文化沟通讨论,北京文化正在筹集资金,预计本周内偿还贷款本息。
截至1月27日,北京文化已向分行偿还人民币1.5亿元。同时还表示,在业务存续期内,分行对北京文化进行季度贷后检查,沟通疫情变化下企业制作影视作品的进度和电影发行支付计划,补充监管重大影视作品支付资金等风险缓释措施,帮助企业客户稳定现金流,避免因资金链问题损害上市公司股东利益。
回顾贷款风暴的始末,2020年1月22日,北京文化宣布,为满足公司经营发展的资金需求,公司董事会同意公司向兴业银行北京安华支行申请不超过5亿元的综合授信额度,以补充公司营运资金,授信期限为一年。
一年后,2021年1月25日,根据北京市文化公告,因近期财务困难,银行贷款未按时归还,发生贷款逾期,逾期贷款本金5亿元。目前公司正在积极与债权银行沟通,公司将尽一切努力通过出售资产、融资电影项目等方式筹集资金,以缓解资金短缺。
北京文化主要从事影视文化业务。一度产生《战狼》《我不是药神》01《流浪地球》等爆款,成为影视黑马,一度风光无限,但近几年形势急转直下。该公司不仅在2019年遭受了23亿元的巨额亏损,而且在2020年前三季度继续亏损约1.17亿元,还陷入了财务欺诈等风暴。2021年1月3日晚,北京文化宣布,公司已于2020年12月31日收到中国证监会《调查通知书》号通知,因涉嫌信息披露违法违规,决定对公司发起调查。
从目前的融资方式来看,将要播出的剧集和电影无疑是帮助公司缓解困境的重要途径。据了解,尚未在京华播出的电视剧有郑爽主演的《只问今生恋沧溟》,即将上映的电影有贾玲导演的《你好,李焕英》和陆川、李淑昕主演的《749局》。其中,北京文化在2020年第三季度报告中提到,电视剧《只问今生恋沧溟》的进度“在发布中”。如今受“郑爽事件”的影响,这部剧的播出时间大概还很遥远。
已有银行贷款展期
“文化影视产业在项目前期需要大量的资金投入,需要金融机构的支持;文化金融银行的发展也可以探索多元化的融资业务体系,避免抵押等传统业务的过度集中。”资深银行业观察人士苏表示。
比如2019年11月19日,北京市文化局会议同意公司向华夏银行北京分行申请不超过1亿元的综合授信额度,授信期限为一年;2020年1月22日,公司董事会同意北京文化向兴业银行北京安华支行申请不超过5亿元人民币的综合授信额度,授信期限为一年;2020年3月19日,公司董事会同意公司向中国民生银行北京分行申请不超过6000万元人民币的综合授信额度,授信期限为一年。
截至目前,华夏银行和民生银行发放的授信已经到期,但北京文化因到期资金压力已申请展期,兴业银行贷款逾期5亿元。
北京文化2020年5月公布,公司向华夏银行北京分行借款金额为5000万元,约定还款时间为2020年6月1日。但由于疫情原因,公司财务压力很大,向银行申请4800万。贷款展期;此外,北京文化向中国民生银行北京分行申请贷款6000万元,约定还款日为2020年6月8日。同样受疫情影响,北京文化申请贷款展期不超过4400万元。
如何防“雷”
随着文化产业的蓬勃发展和国家对文化产业的日益重视,许多银行已经深入参与文化金融领域,涵盖广播电影电视节目制作、创意表演服务、工艺美术制造、创意设计服务、文化娱乐休闲服务等文化相关领域。《今日北京商业》记者了解到,一些银行还成立了专门的文化金融机构,其资源大部分投资于文化产业领域,专注于服务文化产业的创新创业企业,这也为银行探索差异化、特色化金融开辟了新的路径。
“文化金融是目前新兴的金融形式,也是政策鼓励的发展方向。随着近年来文化产业的发展,该行业具有巨大的需求潜力,已成为商业银行发展的新方向。”理解研究所高级研究员卜振星告诉记者。
然而,京华文化与“郑爽事件”的类似情况也对商业银行开展文化金融风险防范提出了更高的要求。
体现。但文化影视项目属于高风险领域,此前多以股权进行融资,例如影视私募基金等。尽管此次郑爽遭到封杀属于“黑天鹅”事件,但后续也不排除其他影视投资项目会同样出现类似问题。为了规避风险,更好地发展文化金融,商业银行在尽调流程上,需要考察制作方的整体实力而不是唯明星“人气”;在风控手段上,除了传统授信,也可以考虑知识产权质押融资等手段;在授信金额上需要综合评判,考察项目方持续输出优质内容的能力。卜振兴进一步指出,文化项目受敏感事件影响较大,信贷投放存在较大的不确定性,这也是与原有的不动产信贷投放相比差异较为明显的地方。北京文化和“郑爽事件”一方面给商业银行敲响了警钟,对于文化金融项目不能一哄而上;另一方面,也要正确看待这种风险,要主动适应新业态的新变化和调整,采取相应的风险防范措施。在发展文化金融项目选择上,商业银行要从评判资产转向评判人,不能局限于传统的信贷防范手段。一是要加强对文化项目的贷前审查,对项目的稳定性和可持续性进行科学评判;二是要加强事中监管,要实时定期关注项目的情况,并根据变化及时调整策略;三是要重视采用大数据等金融科技手段,加强对于信贷项目的风险刻画,做好风险防范。
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